0

Обязанности страховой компании по ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При страховании ОСАГО причинитель вреда (виновник ДТП) страхует свою ответственность перед потерпевшим. Если ответственность виновника не застрахована, то ОСАГО не работает. Ответственность потерпевешго может быть не застрахована.

Покупка полиса ОСАГО и расторжение договора страхования.

• Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов — в полисе делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

• Страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

• Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании вне зависимости от специализации данного филиала или отделения.

• При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Обращение в страховую компанию за выплатой.

• Прямое возмещение убытков (ПВУ) — если в ДТП участвовало 2 транспортных средства, оба имеют действующий полис ОСАГО, вред причинен только имуществу, за выплатой необходимо обращаться только в свою страховую компанию.

• Заявление на выплату подается в страховую компанию виновника если в ДТП пострадало более двух ТС, вред причинен здоровью или иному имуществу.

• Лимит выплаты по Европротоколу до 50 000 рублей.

• Срок для выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

• При обращении по Европротоколу, если сумма ущерба привышает 50 000 рублей, потерпевший не сможет обратиться за большей суммой даже в случае последующей регистрации ДТП в органах ГИБДД.

Порядок осуществленния и расчета выплаты.

• Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

• Размер страховой выплаты определяется на основании справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ, которые утвержденны Российским Союзом Автостраховщиков. Цены, указанные в справочниках не соответствуют среднерыночным ценам на запасные части. Эксперты-техники при расчете страховой выплаты обязаны использовать только справочники РСА.

• При наличии у страховщика ОСАГО соответствующих договоров со станциями технического обслуживания потерпевший имеет право выбрать форму страхового возмещения – оплата ремонта или направление транспортного средства на ремонт. Страховщики обязаны размещать на сайте список ремонтных станций, с которыми у них заключены договоры в рамках ОСАГО. Ответственность за качество и сроки ремонта возлагается на страховщика. Отказаться от ремонта можно только в случае невыполнения обязанностей по ремонту страховщиком или сервисом.

• Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба. Несмотря на то, что в законе об ОСАГО прямо это не указано Верховный суд обязал страховщиков платить в равных долях потерпевшим если вина в ДТП не следует из справки ГИБДД.

• УТС (утрата товарной стоимости) относиться к реальному ущербу и подлежит выплате по ОСАГО. УТС представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

• Возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты (повреждения) груза, перевозившегося в транспортном средстве потерпевшего, а также вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам (в частности, объектам недвижимости, оборудованию заправочной станции, дорожным знакам и ограждениям и т.д.).

• Страховая компания обязана заплатить при наступлении страхового случая как вследствие действий страхователя, так и вследствие действий иного лица, использующего транспортное средство. В соответствии с позицией Верховного суда виновник ДТП может незаконно владеть ТС, например: попасть в ДТП совершив угон.

• Страховая обязана заплатить, если: виновник скрылся с места ДТП, но есть данные о ТС и номере полиса; виновник был пьян в момент ДТП; виновник ДТП был лишен (или не имел) водительского удостоверения; виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, но на автомобиль был оформлен полис ОСАГО; полис ОСАГО не оплачен до конца его срока действия и ДТП произошло в неоплаченный период; за скрытые дефекты не указанные в справке о ДТП; оплатить расходы по эвакуации и хранению поврежденного ТС; оплатить стоимость поврежденных в ДТП вещей или груза.

Досудебный порядок.

• При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

• Центральный банк установил требования к содержанию претензии. К претензии должено быть приложено заключение независимой экспертизы.

Действия виновника ДТП.

• При оформлении ДТП без сотрудников ГИБДД по извещению (Европротокол) виновник (причинитель вреда) обязан направить в свою страховую компанию экземпляр извещения о ДТП. В случае если виновник не уведомит свою страховую компанию в течении 5 дней о ДТП и не направит копию извещения, страховщик вправе подать регрессный иск и взыскать с виновника выплаченное страховое возмещение.

• У виновника ДТП появилась обязанность показать страховой компании поврежденное ТС и не приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Если виновник ДТП не направит копию извещения о ДТП в страховую компанию и не покажет поврежденное ТС, то его может ждать иск в порядке регресса от страховой компании.

Ответственность страховщика.

• Устанавливается дополнительная ответственность страховщиков: пени за каждый день просрочки выплаты — 1% от суммы выплаты и штраф за каждый день просрочки срока направления отказа — 0,05% от страховой суммы.

• Административный штраф к сотрудникам страховых компаний 50 000 руб. за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.

Компенсационные выплаты производимые Российским Союзом Автостраховщиков.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1) страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;

2) у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?

Быть страхователем — значит заключить договор с организацией, которая предоставляет услуги по КАСКО или ОСАГО, при наличии определенных прав на управление и некоторое распоряжение транспортным средством. Процедура может производиться непосредственно в офисе страховой организации или на её сайте через онлайн-заявку. Во втором случае полис можно будет просто распечатать.

Может ли быть страхователем не собственник автомобиля?

Человеком, заключающим соглашение, может быть не только непосредственный владелец ТС, но и любое лицо, которое имеет доверенность от владельца (ФИО страхователя должны быть прописаны в пункте «водитель»). Однако при этом собственник также должен указываться в договоре, как уже говорилось выше.

Покрытие распространяется на собственника, а также всех лиц, вписанных в страховку, включая страхователя. Поэтому проблем при попадании автомобиля в дорожно-транспортное происшествие возникнуть не должно.

Внесение каких-либо изменений в документ может производить только страхователь. Владелец не имеет прав на произведение этих операций.

Страхователь, как доверенное лицо владельца автомобиля, полностью отвечает за документацию, касающуюся страхования, однако обладает ограниченными правами по отношению к транспортному средству.

Какие документы необходимы для покупки полиса не собственником?

Страхователь, вне зависимости от того, является он владельцем транспортного средства или нет (страхователь и собственник – разные лица ОСАГО), обладает следующими обязанностями перед страховой компанией во время оформления соглашения:

  • внесение платы за полис;
  • предоставление заявления и пакета документов;
  • хранение и обеспечение сохранности бланка;
  • своевременное внесение корректировок при их необходимости.

Страхователь же имеет право на расторжение договора в случае необходимости, а также получение дубликата ранее прописанного полиса.

Страховая компания не имеет права запрашивать документы для оформления, не входящие в стандартный список бумаг. Поэтому их рекомендуется готовить заблаговременно. В перечень основных документов входят:

  • оригинал паспорта страхователя, копия (при необходимости) паспорта владельца транспортного средства;
  • доверенность от владельца транспортного средства;
  • свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех лиц, которых необходимо включить в страховку;
  • ПТС (оригинальный документ);
  • бланк ранее полученного полиса;
  • карта диагностики (если ТС используется более трех лет).

О том, какие могут понадобится документы для покупки полиса ОСАГО, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Копия паспорта собственника необходима для внесения в бланк его же паспортных данных. Поэтому присутствие лица при оформлении соглашения не является обязательным.

Если страхователю потребуется внести какие-либо изменения в уже действующий договор, он также должен предоставить доверенность от собственника на управление транспортным средством.

Кто может управлять автомобилем?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации владелец имеет право предоставить в пользование свое транспортное средство любым третьим лицам (одному и более) по желанию или необходимости. Однако для этого каждый предполагаемый водитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие водительского удостоверения соответствующей категории;
  • наличие заверенной у нотариуса доверенности на управление транспортным средством;
  • наличие страховки (водитель должен быть обязательно вписан в документ вне зависимости от того, кем приходится владельцу транспортного средства и является ли страховщиком).

При остановке автомобиля сотрудниками ГИБДД водитель обязан предъявить:

  • водительское удостоверение;
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • страховой полис ОСАГО.

Если водитель окажется не вписан в страховку, то за это предусмотрен административный штраф, подробнее о котором вы можете прочитать на нашем сайте.

Сотрудники полиции в настоящее время не спрашивают доверенность на управление автомобилем, однако до 2012 года доверенность, дающая человеку право управлять транспортным средством, была обязательной. На данный момент достаточно внести водителя в полис ОСАГО,

Внесение данных нового водителя в страховку осуществляет страховщик. В этом случае потребуется внесение дополнительной платы. Её размер будет зависеть от следующих факторов:

  • водительского стажа вписываемого;
  • его возраста;
  • коэффициента КБМ.

Наиболее дорогостоящей может оказаться страховка для неопытных водителей, имеющих водительский стаж не более трёх лет. В большинстве случаев она оказывается почти в три раза больше, чем для опытных.

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *