0

На что имеют право коллекторы в 2020 году?

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Законодательство о деятельности коллекторов

Негативное мнение, сформированное в обществе о коллекторских агентствах, берет начало из времен, когда их деятельность регулировалась достаточно слабо либо не регулировалась вообще. В результате многочисленные недобросовестные службы нередко принимали жесткие, а то и агрессивные меры по отношению к заемщикам, что и сформировало негативный имидж. Но с 01.01.2017 федеральный закон № 230-ФЗ предусматривает то, как регулируется работы агентств. Новые правила установили ограничения на время и количество звонков и других способов связи с клиентом, а также определили, каким образом коллектор должен общаться с заемщиком. На сегодняшний день каждое добросовестное, законопослушное агентство строго соблюдает требования ФЗ и ставит своей целью не напугать, а помочь.

Когда имеют право звонить коллекторы

Закон ограничил право коллекторских агентств связываться с клиентом жесткими временными рамками. Коллектор может позвонить человеку не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми — в месяц. Встретиться по предварительной договоренности агент может и лично, но лишь единожды в неделю. При этом сотрудник службы должен быть вежлив, в начале разговора сообщить информацию о себе и агентстве, в котором работает. Звонки должны осуществляться во временной период с 8 утра до 22 вечера в будние дни под запись, о которой специалист обязан предупредить заранее.

Распространяется ли правило на выходные

Да, коллекторские агентства действительно имеют право созваниваться с клиентом в выходные и праздничные дни: такая возможность прописана в законодательстве. Но временные рамки для таких звонков еще более жесткие: не раньше 9 утра и не позже 20 часов вечера. Ограничение на количество звонков в день по-прежнему действует: если Вам уже дважды звонили в будние дни, связаться с Вами в выходной коллекторы не имеют права. Разумеется, остальные правила — вежливая речь, отсутствие психологического насилия, необходимость сообщать сведения о себе — по-прежнему в силе. Время, в которое Вам позвонили, должно рассчитываться по Вашему часовому поясу.

Могут ли коллекторы связываться в выходные другими способами

В законодательстве прописано несколько способов связи, не только телефонные звонки: письма, телеграммы, СМС-сообщения. На них распространяются те же временные ограничения: позвонить посреди ночи коллекторское агентство не имеет права. Недобросовестные агенты могут пользоваться незнанием закона со стороны заемщика и уверять, что их попытки связаться полностью законны, однако это не так. Что же касается личных визитов, они должны осуществляться в дневное время, преимущественно по предварительной договоренности. Впускать коллекторов в дом человек не обязан: если недобросовестный сотрудник службы настаивает на приглашении, Вы имеете право отказаться.

Что делать, если коллекторы позвонили в выходной

Если звонок раздался в разрешенное время и не нарушает законодательство в каком-либо ином аспекте, причин для жалоб и разбирательств нет. Агентство, которое ведет себя добросовестно, заинтересовано в том, чтобы заемщик избавился от финансовых обязательств и успешно разрешил сложности, связанные с задолженностями. Поэтому, если коллекторы звонят в выходные и праздничные дни, но действуют в рамках закона, оптимальное решение — ответить. Зачастую агент может предложить более выгодные условия погашения кредита, чем это сделал бы банк: особенность — в индивидуальном подходе. Клиентам, идущим навстречу, предоставляются возможности списать часть задолженности или еще как-нибудь оптимизировать выплаты.

Если закон нарушен. Если же коллекторы каким-то образом нарушают законодательство, отвечать им не стоит. Вместо этого можно подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) на ее официальном сайте. Ассоциация разбирает случаи непрофессионального и неэтичного поведения коллекторов и принимает меры, если те нарушают закон.

Если у Вас остались вопросы, позвоните в ЭОС. Наши специалисты всегда готовы помочь разобраться в ситуации.

Правила звонков

  • Представитель коллекторского агентства обязан представиться на первых минутах разговора с неплательщиком по телефону.
  • Разговор ведется культурным, вежливым языком, без угроз, психологического давления.
  • Звонить можно только самому неплательщику. Запрещено надоедать его родственникам, соседям, сотрудникам.
  • Законом «О коллекторах» определены не только часы для телефонных звонков, но и частота. Звонить можно не чаще, чем раз в сутки. За неделю можно совершить только 2 звонка, а за месяц — только восемь.

В каком законодательстве прописан порядок совершения звонков

Существует ФЗ №230, который и занимается регулированием данного вопроса. В 2016 году он был принят. Именно по нему были запрещены такие действия, как силовое воздействие, незаконное изъятие и продажа имущества заемщика и т.д. Пп.1 п.3 ст.7 как раз устанавливает временные промежутки и те дни, когда коллекторам разрешено беспокоить должника.

Что делать, если коллекторы звонят

При звонке на сотовый представитель организации обязан сообщить:

  • свои Ф. И. О.;
  • наименование кредитора (организации), от чьего имени он звонит.

Если эти требования не выполнены, то должник может прекратить разговор.

Название необходимо проверить в специализированном государственном реестре. Для этого запускается поиск на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. На июнь 2019 года в нем содержится 273 компании.

Если окажется, что подобного юридического лица нет в реестре, то необходимо сообщить об этом звонящему и прервать звонок.

Если должник не получал уведомления о передаче долга ни от банка, ни от нового кредитора, нужно выяснить основание, по которому появилось право у коллекторов по конкретному долгу. Для этого требуйте от них предоставления необходимых документов.

Попробовать договориться

Допустимо изменить по согласию сторон договор займа на новое соглашение с уменьшенными процентами, сделав перерасчет или списав часть суммы по неустойке.

Можно попробовать объяснить жизненную ситуацию, предоставить справку о статусе безработного, попросить отсрочить выплату.

Альтернативный вариант – получение нового займа для покрытия старого кредита.

Записать разговор на телефон

Фиксация беседы может стать доказательством в случае спора с коллекторской компанией.

По закону коллекторы должны записывать телефонные переговоры с недобросовестными заемщиками, о чем они предупреждают в начале разговора. Неисполнение требования влечет наступление ответственности.

При возникновении спора контролирующий орган или суд запрашивают эти файлы у коллекторской фирмы, поэтому самостоятельно что-то делать нет необходимости.

ЗНАЙТЕ! Можно сделать запись разговора, уведомив об этом сотрудника организации.

Обращение к участковому

Нарушение федерального закона влечет для коллекторской организации ответственность вплоть до исключения из специального реестра или ликвидации юридического лица.

Основная норма прописана в статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях.

В связи с тем, что по этой статье протокол о правонарушении уполномочены составлять лишь служащие Федеральной службы судебных приставов, то сообщать о нарушении статьи 14.57 КоАП следует туда. При получении заявления участковый отошлет его в ФССП, т.к. не имеет соответствующих полномочий.

Если коллекторами совершены серьезные правонарушения: угроза жизни или здоровью, уничтожение имущества, причинение вреда здоровью и т.д., то заявление подается в органы полиции. Последние возбудят уголовное дело по соответствующей статье УК.

Сбор прочих доказательств

Среди доказательств, говорящих о нарушении закона коллекторами, можно выделить:

  1. Свидетельские показания. Если встреча личная, то лучше взять с собой кого-нибудь, чтобы при возможных нарушениях он подтвердил этот факт в суде.
  2. Письменные доказательства. К ним относятся почта, записки с угрозами и прочими противоправными действиями.
  3. Иные доказательства. Например, это может быть переписка по электронной почте.

ВАЖНО: закон запрещает размещать информацию о должнике на зданиях, сооружениях, в том числе по месту жительства и работы. В таком случае можно сделать фотографии. Кроме того, запрещено размещать подобные сведения в сети Интернет.

Написать заявление в полицию или прокуратуру

Заявление в полицию, прокуратуру или следственный комитет подается, если коллектором совершены:

  • угрозы жизни, здоровью или имуществу;
  • вымогательство;
  • прочие преступления.

В заявлении указывается:

  1. Кто совершил преступление. Например, «представился Ивановым Иваном Ивановичем, работником ПАО «Розочка».
  2. Когда совершил (время, день, месяц, год). Например, в 18:30 5 июня 2019 года.
  3. Где совершил (точный адрес). Нет единого подхода к установлению места преступления в случае телефонного звонка. Если это произошло дома у должника, указывается домашний адрес.
  4. Как совершил. Например, начал угрожать «убить меня», «сжечь машину», «взять в заложники детей» и т.д. Нужно описать максимально подробно, в том числе уделить внимание тону голоса, конкретным словам и выражениям.

При подаче заявления следует быть готовым к проводимым после возбуждения уголовного дела действиям, основным является допрос.

Другие способы избавления от звонков

Статьей 8 ФЗ предусмотрено, как прекратить звонки коллекторов контактными лицами. У должника есть право отказаться от любого взаимодействия (кроме почтового) с кредитором, оформив уведомление. Если коллекторы замучили звонками, то можно воспользоваться таким правом.

Документ направляется через нотариальную контору, почтой (заказным письмом) или отдается лично в руки под расписку коллектору.

Форма уведомления есть на сайте ФССП.

Кроме отказа от взаимодействия, уведомить можно о адвокате-представителе. После получения заявления коллекторская организация обязана общаться с юристом.

Ответственность

Статьей 11 Федерального закона предусмотрено, что коллектор обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред. Основания для этого – неправомерные действия, т.е. нарушения законодательства.

Соответственно, должнику необходимо доказать нарушение закона о коллекторских организациях, обратившись в ФССП с заявлением. После можно подавать иск в суд о компенсации морального вреда. Поэтому так важно жаловаться в государственные органы.

В России практика разрешения дел о возмещении вреда от действий коллекторов не устоялась в связи с тем, что новый закон принят лишь в 2017 году. Практика о компенсации морального вреда говорит о двух моментах:

  1. Нужно доказать нравственные и физические страдания. Для этого проходят соответствующую экспертизу.
  2. Суммы компенсации малы и не превышают 20 тысяч рублей.

Полезное видео

Консультация юриста:

Кому нельзя звонить

Существуют категории граждан, звонить которым запрещено. К ним относятся:

  1. Больные, проходящие курс лечения в стационаре.
  2. Люди, в отношении которых начата процедура банкротства.
  3. Несовершеннолетние (кроме эмансипированных), недееспособные и ограниченно дееспособные граждане.
  4. Инвалиды 1 группы.
  5. Должники, предупредившие коллекторов, что все общение должно вестись только через уполномоченного адвоката.

Также любой должник имеет право через 4 месяца просрочки написать заявление об отказе от взаимодействия. Оно составляется по форме, утвержденной Приказом ФССП № 20 от 18.01.2018г. Найти бланк можно на официальном сайте этой организации. При наличии такого заявления коллекторы утрачивают право общаться с должником. Если кредитор подает в суд и выносится судебное решение, срок действия заявления на 2 месяца приостанавливается, а потом автоматически возобновляется.

Коллекторы превышают полномочия: кому жаловаться

Если взыскатели игнорируют требования нового закона и проявляют назойливость, нужно жаловаться. Для начала можно обратиться к руководству коллекторского агентства, желательно в письменном виде. При отсутствии результата стоит написать жалобу в местное отделение ФССП. Помогает и обращение в полицию, а также органы прокуратуры.

Поскольку задолженность по кредитам – явление достаточно распространенное, желательно знать, сколько раз в день взыскатели вправе обзванивать людей. Кроме того, должник может вообще отказаться от телефонных переговоров с коллекторами. Никакого наказания за это закон не предусматривает. Но придется учитывать, что отказ от общения способен ускорить обращение кредитора в суд.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Как общаться

В зависимости от поведения позвонившего человек выбирает, как общаться и делать ли это вообще. Работники коллекторских фирм часто лишь напоминают о долге, поэтому разговаривают уважительно.

Если сотрудник начинает угрожать, унижать, совершать иные противоправные действия, то следует указать на нарушения и прекратить разговор, обратиться в органы полиции.

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *